제6장: 스마트 렌딩 시스템

6.1 강화된 대출 프로토콜

TreFi 모방은 BSC에 업그레이드된 대출 시스템을 배포하여 BSC 생태계 특성과 깊이 융합되어 더 안전하고 효율적인 대출 서비스를 제공합니다.

6.1.1 핵심 메커니즘 혁신

• 다중 자산 담보 시스템:

  • BNB, BEP-20 우량 자산(CAKE, XVS 등) 및 TFI를 담보 자산으로 지원

  • 다양化的 담보 자산 선택을 통한 자본 이용률 제고

  • 시장 조건에 기반한 동적 담보 자산 평가

• 계층화 금리 모델:

담보 유형	대출 기간	고정 연이율	위험 등급
BNB	단기 (≤90일)	0.3%~0.5%	낮음
BEP-20 우량 자산	중기 (91~180일)	0.4%~0.6%	보통
TFI	장기 (181~360일)	0.5%~0.8%	높음
기타 자산	사용자 지정 기간	0.6%~1.0%	가변적

• 무손실 담보 메커니즘:

  • 초과 담보 모드, 최소 담보율 150%

  • 동적 청산 임계값 조정 (60%~85% LTV)

  • 실시간 담보 가치 모니터링

  • 자동화된 위험 보호 메커니즘

6.1.2 스마트 계약 구조

// 대출 핵심 매개변수
struct LoanTerms {
    address collateralAsset;     // 담보 자산 주소
    uint256 collateralAmount;    // 담보 수량
    uint256 loanAmount;          // 대출 금액
    uint256 interestRate;        // 고정 금리 (0.5%)
    uint256 loanToValue;         // 대출 대비 담보 가치 비율
    uint256 duration;            // 대출 기간
    uint256 liquidationThreshold; // 동적 청산 임계값
    uint256 healthFactor;        // 실시간 건강도 지수
}

• 계약 핵심 특성:

  • 자동화된 대출 발급 및 관리

  • 실시간 담보 가치 업데이트

  • 동적 금리 계산

  • 자동 청산 발동

  • 다중 서명 보안 프로토콜

6.2 위험 관리 프레임워크

6.2.1 담보 위험 관리

• 자산 등급 시스템:

등급	담보 자산	변동성 점수	유동성 점수	최대 LTV
AAA	BNB, BUSD, USDT	0.1-0.3	0.9-1.0	85%
AA	ETH, BTCB	0.3-0.5	0.8-0.9	75%
A	CAKE, XVS	0.5-0.7	0.7-0.8	65%
BBB	TFI, 기타 주요 자산	0.7-0.9	0.6-0.7	60%

동적 LTV 조정:

• 실시간 시장 조건 모니터링

• 자동화된 LTV 비율 조정

• 극심한 변동성期间的 서킷 브레이커 메커니즘

• 점진적 조정 알고리즘을 통한 급격한 변화 방지

가격 오라클 통합:

• Chainlink 및 Band Protocol의 다중 소스 가격 피드

• 탈중앙화 오라클 네트워크를 통한 가격 검증

• 실시간 가격 업데이트 및 이상 감지

• 예비 오라클 메커니즘을 통한 이중화 보장

6.2.2 연체 예방 메커니즘

자동 증거금 요구 시스템:

• 실시간 담보 가치 모니터링

• 담보율 150% 도달 시 자동 증거금 요구 알림 발송

• 다중 채널 알림 시스템 (이메일, SMS, 푸시 알림)

• 담보 보충 유예 기간

등급별 청산 보호:

위험 등급	담보율	청산 프로세스	보호 조치
안전	>200%	조치 없음	정기 모니터링
경고	150%~200%	증거금 요구	24시간 유예기간
위험	120%~150%	부분 청산	점진적 청산
심각	<120%	전체 청산	비상 절차

상환 알림 및 유예 기간 메커니즘:

• 상환일 7일 전 자동 알림 발송

• 연체 상환 시 3일 유예 기간 부여

• 점진적 벌금 시스템 적용

• 적격 차주 대상 대출 재조정 옵션 제공

추가 안전 장치:

• 프로토콜 손실에 대한 보험 기금 지원

• 위험 매개변수 조정을 위한 커뮤니티 거버넌스

• 정기적인 보안 감사 및 침투 테스트 수행

• 취약점 발견을 위한 버그 바운티 프로그램 운영

이와 같은 완전한 대출 시스템은 안전하고 효율적인 자본 활용을 보장하며, 동시에 TreFi 생태계 내 대출자와 차주를 보호하는 강력한 위험 관리 프로토콜을 유지합니다.