บทที่ 6: ระบบยืม-ให้ยืมอัจฉริยะ

6.1 สัญญาการกู้ยืมแบบเสริมประสิทธิภาพ

TreFi Cube ได้ปรับใช้ระบบการกู้ยืมเวอร์ชันอัปเกรดบน BSC ซึ่งผสานรวมคุณลักษณะของระบบนิเวศ BSC อย่างลึกซึ้ง เพื่อให้บริการกู้ยืมที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

6.1.1 นวัตกรรมกลไกหลัก

ระบบหลักประกันหลายสินทรัพย์:

• รองรับ BNB, สินทรัพย์ BEP-20 คุณภาพสูง (เช่น CAKE, XVS) และ TFI เป็นหลักประกัน

• ตัวเลือกสินทรัพย์หลักประกันที่หลากหลาย เพิ่มการใช้ประโยชน์จากเงินทุน

• การประเมินมูลค่าหลักประกันแบบไดนามิกตามสภาพตลาด

โมเดลอัตราดอกเบี้ยแบบชั้น:

ประเภทหลักประกัน	ระยะเวลากู้ยืม	อัตราดอกเบี้ยรายปีคงที่	ระดับความเสี่ยง
BNB	ระยะสั้น (≤90 วัน)	0.3%-0.5%	ต่ำ
สินทรัพย์ BEP-20 คุณภาพสูง	ระยะกลาง (91-180 วัน)	0.4%-0.6%	ปานกลาง
TFI	ระยะยาว (181-360 วัน)	0.5%-0.8%	สูง
สินทรัพย์อื่นๆ	กำหนดเอง	0.6%-1.0%	แปรผัน

กลไกการวางหลักประกันแบบไม่มีความสูญเสีย:

• โหมดการวางหลักประกันเกินจำนวน อัตราการวางหลักประกันขั้นต่ำ 150%

• การปรับขีดจำกัดการชำระบัญชีแบบไดนามิก (LTV 60%-85%)

• การตรวจสอบมูลค่าหลักประกันแบบเรียลไทม์

• กลไกการป้องกันความเสี่ยงอัตโนมัติ

6.1.2 โครงสร้างสัญญาอัจฉริยะ

text

// พารามิเตอร์หลักของการกู้ยืม
struct LoanTerms {
    address collateralAsset;     // ที่อยู่สินทรัพย์หลักประกัน
    uint256 collateralAmount;    // จำนวนหลักประกัน
    uint256 loanAmount;          // จำนวนเงินกู้
    uint256 interestRate;        // อัตราดอกเบี้ยคงที่ (0.5%)
    uint256 loanToValue;         // อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า
    uint256 duration;            // ระยะเวลากู้ยืม
    uint256 liquidationThreshold; // ขีดจำกัดการชำระบัญชีแบบไดนามิก
    uint256 healthFactor;        // ตัวประกอบสุขภาพแบบเรียลไทม์
}

คุณลักษณะหลักของสัญญา:

• การเริ่มต้นและจัดการเงินกู้อัตโนมัติ

• การอัปเดตมูลค่าหลักประกันแบบเรียลไทม์

• การคำนวณอัตราดอกเบี้ยแบบไดนามิก

• การทริกเกอร์การชำระบัญชีอัตโนมัติ

• โปรโตคอลความปลอดภัยแบบหลายลายเซ็น

6.2 กรอบการจัดการความเสี่ยง

6.2.1 การจัดการความเสี่ยงหลักประกัน ระบบการจัดอันดับสินทรัพย์:

ระดับสินทรัพย์	สินทรัพย์หลักประกัน	คะแนนความผันผวน	คะแนนสภาพคล่อง	LTV สูงสุด
AAA	BNB, BUSD, USDT	0.1-0.3	0.9-1.0	85%
AA	ETH, BTCB	0.3-0.5	0.8-0.9	75%
A	CAKE, XVS	0.5-0.7	0.7-0.8	65%
BBB	TFI, สินทรัพย์หลักอื่นๆ	0.7-0.9	0.6-0.7	60%

การปรับ LTV แบบไดนามิก:

• การตรวจสอบสภาพตลาดแบบเรียลไทม์

• การปรับอัตราส่วน LTV อัตโนมัติ

• กลไกตัวตัดวงจรในช่วงความผันผวนรุนแรง

• อัลกอริทึมการปรับแบบค่อยเป็นค่อยไป เพื่อหลีกเลี่ยงการเปลี่ยนแปลงกะทันหัน

การรวมตัว Oracle ราคา:

• ฟีดราคาจากหลายแหล่ง (Chainlink และ Band Protocol)

• การยืนยันราคาผ่านเครือข่าย Oracle แบบกระจายศูนย์

• การอัปเดตราคาแบบเรียลไทม์และการตรวจจับความผิดปกติ

• กลไก Oracle สำรองเพื่อความซ้ำซ้อน

6.2.2 กลไกป้องกันการผิดนัดชำระหนี้

ระบบเรียกเก็บหลักประกันเพิ่มอัตโนมัติ:

• การตรวจสอบมูลค่าหลักประกันแบบเรียลไทม์

• การแจ้งเตือนเรียกเก็บอัตโนมัติเมื่ออัตราหลักประกันถึง 150%

• ระบบแจ้งเตือนผ่านหลายช่องทาง (อีเมล, SMS, การพุชการแจ้งเตือน)

• ระยะเวลาประนอมหนี้สำหรับการเติมหลักประกัน

การป้องกันการชำระบัญชีแบบเป็นขั้นตอน:

ระดับความเสี่ยง	อัตราหลักประกัน	กระบวนการชำระบัญชี	มาตรการป้องกัน
ปลอดภัย	>200%	ไม่มีการดำเนินการ	การตรวจสอบตามปกติ
เตือน	150%-200%	การเรียกหลักประกันเพิ่ม	ระยะเวลาประนอมหนี้ 24 ชั่วโมง
อันตราย	120%-150%	การชำระบัญชีบางส่วน	การชำระบัญชีแบบค่อยเป็นค่อยไป
ร้ายแรง	<120%	การชำระบัญชีทั้งหมด	ขั้นตอนฉุกเฉิน

กลไกการแจ้งเตือนการชำระคืนและระยะเวลาประนอมหนี้:

• ส่งการแจ้งเตือนอัตโนมัติ 7 วันก่อนวันครบกำหนดชำระคืน

• ระยะเวลาประนอมหนี้ 3 วันสำหรับการชำระคืนล่าช้า

• ระบบค่าปรับแบบก้าวหน้า

• ตัวเลือกการปรับโครงสร้างหนี้สำหรับผู้กู้ที่

คุณสมบัติความปลอดภัยเพิ่มเติม:

• กองทุนประกันครอบคลุมความสูญเสียของโปรโตคอล

• การกำกับดูแลโดยชุมชนสำหรับการปรับพารามิเตอร์ความเสี่ยง

• การตรวจสอบความปลอดภัยและการทดสอบการเจาะระบบเป็นประจำ

• โปรแกรม Bug Bounty สำหรับการค้นพบช่องโหว่

ระบบการกู้ยืมที่สมบูรณ์นี้รับประกันการเงินทุนที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ ในขณะเดียวกันก็รักษาโปรโตคอลการจัดการความเสี่ยงที่แข็งแกร่ง เพื่อปกป้องทั้งผู้ให้กู้และผู้กู้ภายในระบบนิเวศ TreFi